Seguro de Compensación para Trabajadores para Contratistas 2026: Costos, Requisitos Estatales, Reglas de Auditoría

Costos reales de compensación para trabajadores por estado y oficio para contratistas en 2026. Códigos de clase que deciden tu prima, los 7 estados más caros, cómo reducir tu modificador de experiencia (E-Mod), cómo proteger tus libros de auditorías, reglas de pólizas fantasma para solitarios.

La Compensación para Trabajadores es el Mayor Costo de Seguro que la Mayoría de los Contratistas Pagará

Para un negocio de techado residencial de 3 personas en Florida, el costo de la prima de compensación para trabajadores es aproximadamente $24,000-$45,000 por año en 2026. Para un electricista solitario en Ohio, cuesta $1,200-$2,500. Para una empresa comercial de HVAC de 10 personas en California, puede alcanzar $80,000-$140,000.

La compensación para trabajadores no es opcional. 48 de los 50 estados de EE. UU. la requieren en el momento en que contratas a tu primer empleado W-2. Las dos excepciones (Texas y Wyoming) tienen reglas que hacen que optar por no participar sea prácticamente imposible para cualquier contratista que realice trabajos comerciales.

Esta guía explica cómo se calculan las primas de compensación para trabajadores, qué códigos de clase son los más caros, qué requiere tu estado, cómo reducir tu prima legalmente, cómo sobrevivir a la auditoría anual y las reglas que sorprenden a los nuevos contratistas.

Cómo se Calculan las Primas de Compensación para Trabajadores

La fórmula base para cada póliza de compensación para trabajadores en 2026:

``` Premium = (Nómina / $100) × Tasa de Código de Clase × Modificador de Experiencia × Factor Estatal ```

Cada parte:

Nómina: Tu nómina bruta W-2 para el período de la póliza (12 meses). Los pagos de subcontratistas 1099 no cuentan si el sub tiene su propia compensación para trabajadores. Cuentan completamente si el sub no la tiene. Los oficiales corporativos y los miembros de LLC pueden estar limitados a un mínimo/máximo de nómina establecido por el estado para el cálculo de la prima.

Tasa de Código de Clase: La tasa publicada por cada $100 de nómina para tu oficio. Establecida por NCCI en 37 estados, por oficinas específicas del estado en los otros 13. El techado es el más caro (~$30/$100), el clerical es el más barato (~$0.18/$100).

Modificador de Experiencia (E-Mod): Un multiplicador entre 0.50 y 3.00+ basado en tu historial de reclamaciones de 3 años. Por debajo de 1.0 te ahorra dinero. Por encima de 1.0 te cuesta dinero. Los nuevos negocios comienzan en 1.0 hasta que tienen 2+ años de historial de nómina.

Factor Estatal: Cada estado tiene su propio multiplicador de costo de pérdida que ajusta aún más la tasa. California y Nueva York son los estados de mayor costo. Carolina del Norte e Indiana son los más bajos.

Los Códigos de Clase Más Caros para Contratistas

Los códigos de clase de compensación para trabajadores son identificadores de 4 dígitos que agrupan trabajos similares por riesgo de lesión. Aquí están las tasas base de 2026 para oficios comunes de contratistas, antes de los ajustes de E-Mod y estado.

Techado (todos los tipos) | 5551 | $25-$45 | $12,500-$22,500
Poda de Árboles | 0106 | $14-$28 | $7,000-$14,000
Construcción de Concreto | 5213 | $12-$22 | $6,000-$11,000
Excavación | 6217 | $10-$18 | $5,000-$9,000
Carpintería (residencial) | 5645 | $9-$16 | $4,500-$8,000
Pintura (interior + exterior) | 5474 | $7-$15 | $3,500-$7,500
Paisajismo | 0042 | $5-$10 | $2,500-$5,000
Plomería | 5183 | $5-$9 | $2,500-$4,500
HVAC (instalación de chapa metálica) | 5183 | $4-$8 | $2,000-$4,000
Cableado Eléctrico | 5190 | $4-$7 | $2,000-$3,500
Carpintería General (comercial) | 5403 | $7-$12 | $3,500-$6,000
Instalación de Paneles de Yeso | 5445 | $6-$11 | $3,000-$5,500
Instalación de Pisos | 5436 | $5-$9 | $2,500-$4,500
Clerical/Oficina | 8810 | $0.15-$0.30 | $75-$150
Ventas/Externo | 8742 | $0.30-$0.60 | $150-$300

Diferencias de Primas por Estado (2026)

Mismo oficio, misma nómina, diferente estado, costo completamente diferente. Aquí está lo que cuesta una nómina anual de $250,000 para un contratista de techado (código 5551) en compensación para trabajadores en los principales estados:

California | $90,000 - $130,000 | Estado de mayor costo para la mayoría de los oficios
Nueva York | $85,000 - $115,000 | NYCIRB establece tarifas independientes
Nueva Jersey | $70,000 - $100,000 | Tarifas CRIB
Illinois | $60,000 - $90,000 | NCCI
Florida | $55,000 - $85,000 | NCCI con complemento estatal
Texas | $45,000 - $70,000 | Opcional pero la mayoría lo lleva
Arizona | $45,000 - $65,000 | NCCI
Georgia | $40,000 - $60,000 | NCCI
Carolina del Norte | $35,000 - $55,000 | NCCI, entre los más bajos
Indiana | $30,000 - $50,000 | NCCI, estado de menor costo

Cómo Reducir tu Prima de Compensación para Trabajadores

Siete tácticas que reducen legalmente tu prima sin cambiar tu cobertura.

1. Reclasificar la Nómina Donde se Permita

Muchos estados permiten nómina dividida donde un empleado cuyo trabajo tiene múltiples funciones puede ser clasificado en varios códigos de clase. Las divisiones más comunes:

Un propietario-operador que hace 60% trabajo de campo y 40% ventas: 60% en tu código de oficio, 40% en 8742 Ventas Externas
Un estimador que ocasionalmente va a sitios de trabajo: 8810 Clerical para tiempo de oficina, tu código de oficio para tiempo en sitio
Un capataz que trabaja desde un tráiler de obra 70% y el techo 30%: 8810 para tiempo en tráiler si está documentado, 5551 para tiempo en techo

2. Implementar un Programa de Seguridad por Escrito

Muchos aseguradores ofrecen créditos de seguridad del 5-15% para programas documentados. Un programa mínimo compatible para 2026 incluye:

Política de seguridad por escrito firmada por cada empleado
Charlas de caja de herramientas mensuales (reuniones de 15 minutos documentadas por escrito)
Certificados de capacitación OSHA de 10 horas para todos los trabajadores de campo
Primeros auxilios y RCP para al menos una persona por equipo
Capacitación en protección contra caídas (obligatoria para techado)
Registros de inspección de equipos
Procedimiento de reporte de incidentes con un investigador designado
Revisión y actualización anual

3. Construir un Programa de Retorno al Trabajo

Cuando un empleado se lesiona, cuanto más tiempo esté fuera, mayor será el costo de tu reclamación (y E-Mod). Un programa de retorno al trabajo los trae de vuelta en tareas modificadas o ligeras tan rápido como sea médicamente apropiado, a menudo dentro de 1-2 semanas de la lesión.

Ejemplos de tareas modificadas para un techador lesionado:

Limpieza de patio en el taller
Inventario y pedido de materiales
Inspecciones de control de calidad desde el suelo
Llamadas de seguimiento a clientes
Conducción del camión del equipo (si está autorizado)
Mantenimiento y afilado de herramientas

4. Usar un PEO (Organización Profesional de Empleadores) para Pequeños Equipos

Para contratistas con menos de 20 empleados, un PEO como ADP TotalSource, Insperity o Paychex PEO combina la compensación para trabajadores con la nómina a un costo por trabajador ligeramente más alto pero con las tarifas a granel de la póliza maestra del asegurador. Para oficios de alto riesgo (techado), las tarifas de PEO pueden ser 15-25% más bajas que la compensación para trabajadores comprada directamente. También manejan toda la carga de auditoría y cumplimiento.

5. Obtener Múltiples Cotizaciones Cada Renovación

El mercado de seguros de compensación para trabajadores es competitivo en la mayoría de los estados. Las aseguradoras fijan precios de manera diferente según su experiencia de pérdidas con tu oficio. La diferencia común entre la cotización más barata y la más cara en el mismo riesgo: 25-50%. Siempre obtén cotizaciones de al menos 3 aseguradoras cada renovación. Mejores agentes para usar:

Agencias independientes que escriben 20+ aseguradoras (vs. agentes cautivos que solo escriben una)
Corredores afiliados a asociaciones comerciales (NRCA para techadores, ACCA para HVAC, etc.)
Agregadores en línea como CoverWallet, Hiscox, NEXT, Pie Insurance para solitarios y equipos de 1-5 personas

6. Pagar Anualmente, No Mensualmente

Muchas aseguradoras ofrecen un descuento del 5-10% por pagar la prima anual completa por adelantado en lugar de mensualmente. En una prima de $30,000, eso son $1,500-$3,000 ahorrados. Requiere flujo de efectivo pero se paga rápidamente.

7. Mantener un E-Mod por Debajo de 1.0

Un historial de reclamaciones limpio de 3 años (cero reclamaciones o solo reclamaciones pequeñas) reduce tu E-Mod a 0.85-0.90, lo que es un descuento de prima del 10-15%. Por encima de 1.5 te hace difícil de asegurar en absoluto y a menudo te obliga a entrar en grupos de riesgo asignado (aseguradoras de último recurso respaldadas por el estado con tarifas 30-100% más altas que el mercado).

Razones comunes por las que el E-Mod sube:

Una sola reclamación de $20K+ (médica + salarios perdidos)
Múltiples reclamaciones pequeñas dentro de 12 meses
Cualquier reclamación con discapacidad permanente
Una reclamación que se litiga

La Auditoría Anual de Compensación para Trabajadores

Cada póliza de compensación para trabajadores tiene una auditoría anual. La mayoría ahora son remotas (revisión de documentos por correo electrónico), algunas todavía son presenciales. Sobrevivir a la auditoría limpiamente determina si debes prima adicional o recibes un reembolso.

Qué Pide el Auditor

1. Informes de nómina para todo el período de la póliza desglosados por empleado y código de clase

2. Formularios fiscales: devoluciones trimestrales 941, W-2s para cada empleado, 1099-NECs para cada subcontratista

3. Certificados de Seguro para cada subcontratista que muestre que tienen compensación para trabajadores

4. Extractos bancarios que muestren ejecuciones de nómina

5. Libro mayor si está disponible

6. Desglose de compensación de propietarios/oficiales para socios y oficiales de S-corp

7. Descripción del trabajo realizado en cualquier clasificación añadida o eliminada a mitad de la póliza

Qué Buscan los Auditores

- Empleados mal clasificados: techadores pagados con un código de clase clerical, o viceversa (para reducir la prima ilegalmente)

- Nómina de subcontratistas sin COIs: subs sin su propia compensación para trabajadores se reclasifican como tus empleados retroactivamente

- Nómina subreportada: salarios en efectivo, trabajo fuera de libros

- Desplazamiento de código de clase: trabajo realizado fuera de las clasificaciones en tu póliza (por ejemplo, un plomero haciendo algo de trabajo eléctrico)

Desastres Comunes de Auditoría

- Un contratista de techado reporta $200K de nómina pero el auditor encuentra $350K a través de W-2s y registros fiscales. Prima adicional adeudada: $35,000+

- Un contratista general usa 3 subs sin COIs. Sus $180K combinados en pagos se reclasifican como nómina del GC. Prima adicional: $40,000+

- Un propietario que se clasificó a sí mismo en 8810 clerical pero pasó 50% en techos se reclasifica en 5551 por la mitad del año. Prima adicional: $8,000+

Compensación para Trabajadores para Contratistas Solitarios

Si tienes cero empleados W-2, generalmente puedes eximirte en la mayoría de los estados. La mecánica:

Presentación de la Exención

- Florida: Presenta electrónicamente a través del Departamento de Servicios Financieros División de Compensación para Trabajadores. Gratis, válido por 2 años.

- California: Presenta a través del Formulario DWC 5021. Gratis, vigente hasta que contrates.

- Georgia, Tennessee: Automáticamente exento como propietario único o miembro de LLC, no se necesita presentación.

- Nueva York, Illinois: Se requiere presentación activa, renovable anualmente.

Por Qué Podrías Querer una Póliza Fantasma de Todos Modos

Una póliza fantasma es una póliza de compensación para trabajadores con $0 de nómina real, comprada al mínimo de prima del asegurador ($750-$1,500/año). Proporciona un Certificado de Seguro (COI) que puedes mostrar a los clientes.

Necesitas una póliza fantasma si:

Cualquier GC comercial para el que subcontrates la requiere (la mayoría lo hace)
Ofertas en contratos gubernamentales (casi siempre requerido)
Trabajas en complejos de apartamentos o HOAs (los administradores de propiedades lo requieren)
Quieres la opción de escalar sin volver a buscar seguro más tarde

Qué Sucede Cuando Ocurre una Reclamación

Cuando ocurre una lesión en un sitio de trabajo:

1. Obtén atención médica para el empleado inmediatamente. Llama al 911 si es grave. Lleva a atención urgente o ER si no es una emergencia. Nunca le digas al empleado que "espere" porque eso crea exposición legal.
2. Notifica a tu aseguradora de compensación para trabajadores dentro de 24-48 horas. La mayoría de los estados lo requieren. Las aseguradoras tienen números de teléfono de reclamaciones 24/7.
3. Presenta un Primer Informe de Lesión con la junta de compensación para trabajadores del estado. Los formularios varían por estado.
4. Investiga el incidente. Anota lo que sucedió, quién lo vio, qué equipo estuvo involucrado y a qué hora ocurrió. Esto va en el archivo de la reclamación y puede afectar si la reclamación es aceptada o impugnada.
5. Documenta todo. Fotos de la escena, declaraciones de testigos, condición del equipo.
6. Implementa el retorno al trabajo tan pronto como el médico lo autorice. Trabajo modificado si es necesario.
7. Sigue la reclamación hasta su resolución. La mayoría se cierra dentro de 6-18 meses. Las reclamaciones graves (discapacidad permanente, muerte) pueden tardar 5+ años.

Referencia Rápida Específica por Estado

### Requisitos de Compensación para Trabajadores por Estado (2026)

Alabama | 5+ empleados | Privado | Sí
Alaska | 1+ empleado | Privado | Limitado
Arizona | 1+ empleado | Privado | Sí
California | 1+ empleado | Privado + Fondo Estatal (SCIF) | Sí, con presentación
Colorado | 1+ empleado | Privado + Pinnacol Assurance | Sí
Connecticut | 1+ empleado | Privado | Sí
Florida | 4+ no construcción, 1+ construcción | Privado | Sí, con presentación
Georgia | 3+ empleados | Privado | Sí
Illinois | 1+ empleado | Privado | Sí
Indiana | 1+ empleado | Privado | Sí
Massachusetts | 1+ empleado | Privado | Sí
Michigan | 1+ empleado | Privado | Sí
Nueva Jersey | 1+ empleado | Privado | Sí
Nueva York | 1+ empleado | Privado + Fondo de Seguro Estatal | Sí, con presentación
Carolina del Norte | 3+ empleados | Privado | Sí
Dakota del Norte | Todos los empleadores | Solo Fondo Estatal (WSI) | No, propietarios cubiertos
Ohio | Todos los empleadores | Solo Fondo Estatal (BWC) | Opción de inclusión
Pensilvania | 1+ empleado | Privado | Sí
Texas | Opcional | Privado | Sí
Washington | Todos los empleadores | Solo Fondo Estatal (L&I) | Opción de inclusión
Wyoming | Todos los empleadores | Solo Fondo Estatal | No, propietarios cubiertos

Uniéndolo Todo con Software

La compensación para trabajadores es uno de los tres seguros que todo contratista necesita desde el primer día (responsabilidad general + auto comercial son los otros dos). Cuanto más limpio sea tu contabilidad, menor será tu riesgo de auditoría y más precisa será tu prima.

KaamCam maneja las piezas adyacentes a la nómina que afectan la compensación para trabajadores:

Seguimiento de tiempo verificado por GPS por código de clase, para que puedas dividir la nómina legítimamente si tienes roles híbridos
Costeo de trabajos con asignación de mano de obra por trabajo, para que las auditorías sean rápidas
Gestión de subcontratistas con seguimiento de COI, para que nunca pierdas de vista qué sub tiene seguro y cuál no
Sincronización con QuickBooks Online, para que tus informes de nómina estén listos para el auditor

Palabra Final

Los contratistas que son perjudicados por la compensación para trabajadores no son los que pagan más. Son los que subreportan la nómina pensando que se saldrán con la suya, usan subcontratistas sin COIs para ahorrar dinero a corto plazo, o se saltan la póliza por completo porque su estado lo permite.

La auditoría siempre alcanza. La prima se recalcula. La factura llega. Es mejor pagar la prima correcta desde el principio y sobrevivir que esquivarla y perder el negocio.

Si tienes alguna situación específica no cubierta aquí (una operación multiestatal, una reclamación en curso, una auditoría próxima), habla con un agente de seguros independiente que se especialice en cobertura para contratistas. La hora de su tiempo vale miles en decisiones de prima.

FAQ

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores a los contratistas en 2026?

Los costos de compensación para trabajadores se calculan por cada $100 de nómina, multiplicado por la tasa para tu código de clase de oficio y tu estado. En 2026, las tasas típicas por cada $100 de nómina para oficios comunes de contratistas: Techado $25-$45 (costo más alto, código 5551), HVAC $4-$8 (código 5183 para chapa metálica, 5190 para cableado eléctrico), Plomería $5-$9 (código 5183), Eléctrico $4-$7 (código 5190), Pintura $7-$15 (código 5474), Paisajismo $5-$10 (código 0042). En una nómina anual de $50,000, un techador paga $12,500-$22,500/año en compensación para trabajadores, un técnico de HVAC paga $2,000-$4,000, un electricista paga $2,000-$3,500. Tu modificador de experiencia (E-Mod) luego multiplica la prima base: un historial limpio da 0.85-1.0, un historial de reclamaciones da 1.1-2.0+.

¿Qué estados requieren seguro de compensación para trabajadores?

48 de los 50 estados de EE. UU. requieren seguro de compensación para trabajadores tan pronto como contratas a tu primer empleado. Las dos excepciones son Texas (la compensación para trabajadores es opcional pero la mayoría de los contratistas la llevan de todos modos porque la responsabilidad legal de optar por no participar es enorme) y Wyoming (donde la compensación para trabajadores es proporcionada directamente por el fondo monopolista estatal). El umbral de contratación que activa la compensación para trabajadores varía: California, Nueva York y la mayoría de los estados del noreste la requieren desde tu primer empleado W-2. Florida la requiere con 4+ empleados en oficios no relacionados con la construcción pero 1+ en construcción. Muchos estados tienen subreglas únicas para propietarios únicos, socios y oficiales corporativos. Los operadores propietarios solitarios sin empleados generalmente pueden eximirse pero deben verificar su estado.

¿Qué es una "póliza fantasma" de compensación para trabajadores y cuándo necesito una?

Una póliza fantasma es una póliza de compensación para trabajadores de prima mínima con $0 en nómina cubierta, diseñada para contratistas solitarios sin empleados que necesitan prueba de compensación para trabajadores para ser contratados en trabajos comerciales o para ganar contratos. Los contratistas generales y los propietarios de propiedades comerciales a menudo requieren que los subcontratistas tengan compensación para trabajadores incluso si son solitarios. Sin ella, el GC tiene que agregar al sub a su propia póliza. Una póliza fantasma cuesta $750-$1,500/año y te proporciona un Certificado de Seguro (COI) que muestra cobertura de compensación para trabajadores. No proporciona cobertura si realmente te lesionas, lo cual está bien porque tú (el propietario) estás exento bajo tu propia póliza. Compra una póliza fantasma si regularmente licitas trabajos comerciales o subcontratas para contratistas más grandes.

¿Cómo puedo reducir mi modificador de experiencia (E-Mod) de compensación para trabajadores?

Tu E-Mod se calcula a partir de tu historial de reclamaciones de 3 años comparado con las pérdidas esperadas para tu código de clase. Para reducirlo: (1) Implementa un programa de seguridad por escrito antes de tu fecha de renovación, porque algunos aseguradores ofrecen créditos del 5-15% para programas documentados. (2) Adopta un programa de retorno al trabajo para empleados lesionados para que regresen a tareas modificadas rápidamente, lo que reduce la gravedad de la reclamación en un 30-60%. (3) Usa un Gerente de Salud y Seguridad (interno o contratado) y documenta las reuniones de capacitación. (4) Cambia a un programa de incentivos de seguridad con deducción de nómina. (5) Lucha contra cada reclamación que no debería haberse presentado porque cada reclamación permanece en tu E-Mod por 3 años. (6) Mueve trabajadores de códigos de clase de alto riesgo a códigos de clase de menor riesgo cuando sea aplicable (un techador que también administra la oficina puede tener parte de su nómina asignada al código clerical 8810 si está documentado). E-Mods por debajo de 1.0 te ahorran dinero. Por encima de 1.5 te hacen inasegurable en trabajos comerciales.

¿Qué sucede en una auditoría de compensación para trabajadores?

Cada póliza de compensación para trabajadores tiene una auditoría anual (algunas aseguradoras hacen visitas físicas, la mayoría hace auditorías remotas por correo electrónico). El auditor verifica que tu nómina reportada coincida con la nómina real, que tus empleados estén en los códigos de clase correctos, que los subcontratistas tengan su propia cobertura (si no, su nómina cuenta como la tuya), y que no se haya realizado trabajo fuera de las clasificaciones en la póliza. La auditoría determina si debes prima adicional (típico para negocios en crecimiento) o recibes un reembolso (típico si te redujiste). Para proteger tu negocio de la auditoría: (1) Mantén informes de nómina mensuales separados por código de clase, (2) Obtén Certificados de Seguro de cada subcontratista y consérvalos en archivo, (3) Emite formularios 1099-NEC correctamente, (4) Documenta cualquier pago a oficiales corporativos o propietarios por separado porque pueden estar excluidos, (5) Nunca manejes a un trabajador en múltiples códigos de clase a mitad de período de pago sin documentación escrita. Las auditorías promedian 30-90 minutos para contratistas pequeños cuando los registros están limpios, 1-2 días cuando no lo están.

¿Puedo eximirme de la compensación para trabajadores como propietario único?

En la mayoría de los estados sí, pero debes presentar un formulario de exención con la junta de compensación para trabajadores de tu estado. Florida, Georgia, Tennessee y varios otros estados eximen automáticamente a propietarios únicos y miembros de LLC. California, Nueva York, Illinois y la mayoría de los estados del noreste requieren una presentación activa de exención. Incluso si estás exento, tus clientes pueden requerir que tengas una póliza de compensación para trabajadores (o póliza fantasma) para ganar su trabajo. Si te eximes y luego te lesionas en el trabajo, NO tienes cobertura y tu seguro de salud personal puede negar la reclamación citando la exclusión relacionada con el trabajo. Tener una póliza real o fantasma generalmente vale los $750-$1,500/año solo para mantener las opciones abiertas. Algunos estados requieren que socios y oficiales corporativos presenten formularios de exención por separado incluso si la empresa no tiene otros empleados.

¿Qué sucede si mi subcontratista no tiene compensación para trabajadores?

Si contratas a un subcontratista que no tiene su propia compensación para trabajadores, tú (el contratista principal) te vuelves legalmente responsable de sus empleados y su nómina cuenta para tu propia prima de compensación para trabajadores en la próxima visita de tu auditor. Este es el error más costoso para contratistas en 2026. Para protegerte: (1) Siempre requiere un Certificado de Seguro (COI) que muestre cobertura de compensación para trabajadores de cada subcontratista antes de que comiencen a trabajar, (2) Verifica que el COI sea actualmente válido llamando al agente de seguros listado, (3) Mantén los COIs archivados y accesibles por 5 años (ventana de auditoría), (4) Agrega el lenguaje "Cobertura de Compensación para Trabajadores de Subcontratistas Requerida" a tus acuerdos de subcontratista, (5) Si debes trabajar con un sub sin seguro (raro), aumenta tus propios precios para absorber el impacto de la compensación para trabajadores en tu próxima auditoría. Muchos negocios de contratistas quiebran porque no hicieron cumplir las políticas de COI de sub y recibieron una factura de auditoría de $40,000-$120,000.

¿Qué es NCCI y cómo afecta mi prima?

NCCI (Consejo Nacional de Seguros de Compensación) es la organización de la industria que publica los códigos de clase, tarifas y reglas utilizadas por las aseguradoras de compensación para trabajadores en 37 estados de EE. UU. NCCI establece el "costo de pérdida" (el costo esperado de reclamaciones para cada código de clase por cada $100 de nómina). Las aseguradoras luego agregan su propio margen de ganancia, factor de gastos y créditos de suscripción para establecer tu prima final. Los 13 estados con sus propios sistemas específicos del estado (llamados "monopolísticos" o "independientes") son California (WCIRB), Nueva York (NYCIRB), Pensilvania (PCRB), Delaware (DCRB), Nueva Jersey (CRIB), Massachusetts (WCRIBMA), Michigan (CAOM), Minnesota (MWCIA), Texas (TDI), Wisconsin (WCRB), y los cuatro estados monopolísticos Dakota del Norte, Ohio, Washington y Wyoming donde la compensación para trabajadores es proporcionada exclusivamente por el estado. Incluso si cambias de aseguradora dentro de un estado NCCI, tu código de clase y E-Mod te siguen porque son gestionados por NCCI.

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